Polski rząd przygotowuje nowy kredyt, który ma pomóc ludziom w uzyskaniu mieszkań w systemie budownictwa społecznego. Jest przeznaczony dla tych, którym brakuje pieniędzy na wkład własny w TBS lub SIM, albo na wkład mieszkaniowy w spółdzielni
Główną zaletą programu jest to, że kredyt będzie kredytem konsumpcyjnym, ale jego oprocentowanie ma być takie samo jak w przypadku kredytu hipotecznego. Dodatkowo planuje się jego gwarancję ze strony Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK)
Na co będzie przeznaczony kredyt
Chodzi o mieszkania, które są budowane w ramach systemu budownictwa społecznego — w szczególności o mieszkania TBS i SIM. Aby uzyskać takie mieszkanie, przyszły najemca często musi wnieść znaczną kwotę jeszcze przed wprowadzeniem się
Zazwyczaj taki wkład wynosi 15–30% wartości mieszkania lub kosztów jego budowy. W zależności od wartości nieruchomości może to być kilka dziesiątek tysięcy złotych, a czasami — ponad 100 tys. złotych.
Dla wielu rodzin ta kwota staje się główną przeszkodą: dochody mogą wystarczyć na miesięczny wynajem, ale zaoszczędzenie dużej zaliczki z wyprzedzeniem jest dla nich niemożliwe
Według szacunków Ministerstwa Rozwoju i Technologii, taki problem może dotyczyć około 40% gospodarstw domowych.
Jak będzie działać nowy program
Rząd proponuje zezwolić bankom na udzielanie na taki wkład zwykłego kredytu konsumpcyjnego. Jednak jego warunki muszą być znacznie korzystniejsze niż standardowego kredytu konsumpcyjnego
Państwo poprzez BGK udzieli bankom gwarancji. W zamian banki uczestniczące w programie będą musiały ustalić oprocentowanie na poziomie kredytów hipotecznych
Wiceminister rozwoju i technologii Tomasz Lewandowski wyjaśnił, że w ten sposób ludzie będą mogli uzyskać finansowanie na warunkach porównywalnych z hipotecznymi, chociaż formalnie mowa będzie o kredycie konsumpcyjnym
Gwarancja państwowa powinna również przekonać banki do aktywniejszego oferowania tego produktu. W Związku Banków Polskich zauważają, że państwowe zabezpieczenie kredytu stanowi wystarczającą ochronę dla banków
Dlaczego to może być opłacalne
Różnica między stawką kredytu hipotecznego a zwykłym kredytem konsumpcyjnym może być teraz bardzo duża
Według oceny dyrektora departamentu analizy Rankomat Jarosława Sadowskiego, kredyty hipoteczne z oprocentowaniem zmiennym kosztują około 5,8% rocznie, podczas gdy w przypadku kredytów konsumpcyjnych oprocentowanie może osiągać około 14%. Warto również zauważyć, że kredyty konsumpcyjne mogą wiązać się z dodatkowymi prowizjami i ubezpieczeniami.
Dlatego możliwość uzyskania pieniędzy na wkład w TBS lub SIM po stawce hipotecznej może znacznie obniżyć koszt pożyczki
Kto może otrzymać kredyt
Program będzie przeznaczony dla osób, które:
- nie mają własnego domu ani mieszkania;
- nie mają prawa kooperacyjnego do mieszkania;
- chcą uzyskać mieszkanie w systemie TBS, SIM lub w spółdzielni
- nie mogą samodzielnie zebrać potrzebnej kwoty na wkład własny
Maksymalny rozmiar gwarancji państwowej wyniesie 100 tys. złotych. Za jej udzielenie trzeba będzie zapłacić 1% od kwoty gwarancji, jednak nie więcej niż 1000 złotych.
Kredyt planują udzielać na okres od 5 do 15 lat.
Ile osób będzie mogło skorzystać z programu
Rząd liczy, że nowy program pomoże około 30 tys. gospodarstw domowych do 2030 roku.
Program jest obecnie na etapie przygotowań. W najbliższym czasie odpowiednie zmiany mogą pojawić się w wykazie prac legislacyjnych Rady Ministrów Polski.
Jeśli projekt zostanie przyjęty, osoby, które mogą sobie pozwolić na miesięczne płatności za mieszkanie, ale nie mają dziesiątek tysięcy złotych na wkład własny, zyskają jeszcze jeden sposób na uzyskanie mieszkania w systemie budownictwa społecznego
